個人理財計劃書 篇1
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。
1大學期（4年）年齡（20～23歲）
沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
①勤儉節約穩健當先
②關注對賬單
③慎用信用卡
④學習金融知識
⑤認識理財工具
⑥理財需要付出
一個核心思想即開源節流。
目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累淨資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閒置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。
關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應動手列出彙總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習瞭解信用卡的計息方式，儘量避免不必要的支出。
積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利於大學生在畢業後能順利找到工作。而畢業工作後的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。
2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的'經驗。
計劃：60％投資於風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。
3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費高峯期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積後，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。
4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。
5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩餘，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。
計劃：40％作定期儲蓄，40％用於銀行存款或國債10％用於醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由於子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由於已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利於積累養老金和資產保全。
計劃：50％股票或同類型基金40％用於定期，保險（偏重於養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。
7退休後
退休後有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等。
計劃：40％投資於定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
個人理財計劃書 篇2
個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，個人理財計劃書模板就變複雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開支、自己將來的'養老費、各種家庭保障等等。在進行規劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現金，然後再製定理財規劃。
我們都知道，80後同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們並沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是，我們都知道，很多專家都認為，現在是風險社會，我們作為一個社會的羣體，特別是80後已經進入了而立之年，那麼肩上的重任不僅僅是自己的苟活，還承擔着家庭的重擔，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規劃書，那麼當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經不起大風大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個人理財計劃書模板就變得尤為必要。
個人理財計劃書模板製作封面及前言。封面主要包含標題、執行該個人理財計劃書模板的單位、出具個人理財計劃書模板的日期三部分的內容;前言部分會涉及到致謝、個人理財計劃書模板的由來、個人理財計劃書模板書所用資料的來源、出具理財規劃單位的義務、客户的義務、免責條款及相關的費用標準等。
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個人理財計劃書 篇3
隨着物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎麼辦，那就從記賬開始吧!
理財是為實現人生美好目標服務的。
人的願望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上説，理財的關鍵是如何取捨，而記賬應能解決這個難題。
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何瞭解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，並在每個月底做一次彙總，久而久之，就對自己的財務狀況瞭如指掌了。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析，瞭解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就儘量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發生大額交易，而又沒有及時拿到發票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由於家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用於投資的節餘穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。
理財規劃其實並不神祕，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨着股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是説在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難於一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現快樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅遊消費支出。
(4)贍養父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源於兩個方面：
一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經濟和信息革 命時代，後者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經濟發達國家或地區與經濟不發達國家、發展中國家或地區的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經濟發達的省份與中西部一些落後的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質的人。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。
另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發生着十分深刻的變化。並且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕鬆消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由於人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。
要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規劃的靈魂，引導客户立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰略性投資，另一個是風險投資中的週期性投資，還一個是防守性投資。
從私人理財的角度來看，戰略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩定一些。在個人和家庭投資組合中，屬於相對穩定的部分。而週期性投資，則是依據各個投資市場的週期性規律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬於一個變量，屬於一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產品和外匯理財產品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場基金。
當個人對自己的財務狀況有了清晰的瞭解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之後，還需要熟悉理財產品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小户型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休後子女已遷出，可換購小户型併兼顧醫療、休閒等的公寓，釋出部分資金供退休以後生活需求。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚後身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生後可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休後的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。
教育：教育儲蓄有優勢
對普通工薪家庭來説，小孩的教育支出佔據了比較重要的一部分。理財專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以説是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免徵利息税。
增值：考驗風險承受力
如果説儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那麼預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據自己的經濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高，這些產品包括國債、銀行理財產品、外匯、基金、股票等。
個人理財計劃書 篇4
我叫，於200X年畢業於X大學專業，曾經在證券任理財經理一職。X年的理財經理工作經歷，使我對理財的相關工作有着較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客户羣，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也説明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客户羣體為單位打開新局面，並以"為每一位客户奉上最滿意的服務"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好"，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客户，幫助每一位客户瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客户找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客户推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客户都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客户皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的羣眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客户取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客户，真正瞭解客户，想客户所想，知客户所需，將這一部分老客户轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的'客户資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客户建立了良好的關係，也得到了這部分客户的信任。這些客户擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客户，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客户
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客户羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客户。一是要依靠老客户推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客户放心的，這部分客户因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客户之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平台來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客户主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客户。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平台，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
個人理財計劃書 篇5
一、家庭成員基本信息
二、家庭基本財務狀況
對家庭財務現狀進行剖析是家庭理財規劃的起點。如果沒有健康的財務現 狀，則一切美好的未來都無從談起。根據家庭財務報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下
家庭資產負債情況（單位 人民幣：萬元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）
收入預算表（預期年份20xx年）
（一）資產負債表分析
1 結構分析
1) 資產項目分析
流動資產：200000 每月開支：9000
每月開支*3=9000*3=27000
説明家庭的流動資產足夠支付日常的開支
2) 負債項目分析
家庭總資產250萬 家庭總負債30萬
家庭總資產>家庭總負債 3) 淨資產項目分析
淨資產為220萬 為正
總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的
2 比率分析
1) 總資產負債率分析
總資產負債率=總負債/總資產 =30/250=12%
這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小於0.5，説明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現財務危機。
2) 淨資產比率分析
淨資產=投資資產/淨資產 =1300000/2200000=59%
該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現目標的能力。隨着家庭的成長，這一比率應不斷提高，以保證淨資產有合理的增值率。投資與淨資產比率保持在0.5以上為好。該比率説明家庭通過投資增加財富實現目標的能力低。 解決方式：增加投資資產
3) 償付比率分析
償付比率=淨資產/總資產 =220/250=88%
分析顯示該比率大於0.5，説明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，説明沒有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過借款來優化
總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所佔比率太高，整個家庭財產管理過於保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。
解決方式：儘快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投資，以實現您家庭資產長期保值、增值的理財目標。
（二）現金流量表分析
現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈餘216000-10800=205200 1 結構分析
1) 收入結構分析
工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000
工作收入高於理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析
生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000
生活儲蓄遠大於理財儲蓄 應該增加理財儲蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
儲蓄比率是客户現金流量表中盈餘和收入的比率，它反映了客户控制其開支和能夠增加其淨資產的能力。該比率小於1，説明支出小於收入，可以再進行投資
2) 儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈餘/税後收入 =108000/216000=0.5
儲蓄比率是客户現金流量表中盈餘和收入的比率，它反映了客户控制其開支和能夠增加其淨資產的能力。該比率説明家庭控制其開支和能夠增加其淨資產的能力都較強。
三、生命週期分析
生命週期是一種非常有用的工具，標準的生命週期分析認為市場經歷發展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發生的危機進行規避。
現在我正處於上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命週期正處於家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以後的生活安排和投資。
四、現金規劃
1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
3.制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然後就可以節省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課餘活動經費（500元），還有一份可以用做應急經費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6.實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，儘量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會佔我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金瞭如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然後記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的瞭解，知道在何處刪減，為什麼要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以後，如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
五、保險規劃 按保險標的分類
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產保險：以家庭財產為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產品責任險、職業責任險、僱主責任險。
家庭現在的狀況正處於家庭的成熟期與空巢期之間，父母的'負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產險。
六、投資規劃
從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。 下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示
以下推薦產品的過往收益情況
這個資產組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產保值的要求。當然，隨着未來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調整資產組合，確保投資理財目標的實現
七，理財觀念
1.開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎
也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，並要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鑽研。更需要強調的是別過度沉迷於投資，而耽誤了正常的學習。
3.能力來自與學習和實踐經驗的積累
常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等藉口規避與每個人生活休慼相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。
八、理財規劃結論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛鍊理財能力。
生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。
個人理財計劃書 篇6
現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得儘量舒適，有必要的時候也可諮詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的.生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。
個人理財計劃書 篇7
規 劃 摘 要
理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對於個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今後他根據其個人情況的變化進行適時的調整。
第一部分：理財需要達到的效果
1、理財目標：
1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便於畢業以後的發展 2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。
第二部分：理財規劃建議
一、理財規劃基本假設
考慮到四年後小小程同學將從大學畢業，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由於所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環境的不確定性等因素影響，為了便於做出數據詳實的理財規劃，我在互聯網上查閲了一些 資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
(一)預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經濟仍處於穩健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為複雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨着宏觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
(三)最低現金持有量
一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。
(四)最高現金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮採用合理的投資方式，已增加這部分資金的'收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。
(五)風險偏好測試
我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知
水平處於中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：
(一)消費支出規劃
鑑於小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意願，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
(二)購置車輛計劃建議
小程同學已經把户口遷到北京，鑑於北京車牌號搖號困難，預計四年以後小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
(三) 資產配置和投資規劃
在資產配置和投資方面做好規劃對小程今後的財務自由度提升非常重要，我認為應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理並進行投資產品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用於學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債
4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
個人理財計劃書 篇8
理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對於個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今後他根據其個人情況的變化進行適時的調整。
第一部分：理財需要達到的效果
1、理財目標：
1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便於畢業以後的發展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。
第二部分：理財規劃建議
一、理財規劃基本假設
考慮到四年後小小程同學將從大學畢業，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由於所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環境的不確定性等因素影響，為了便於做出數據詳實的理財規劃，我在互聯網上查閲了一些資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
(一)預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經濟仍處於穩健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為複雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨着宏觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
(三)最低現金持有量
一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。
(四)最高現金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮採用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。
(五)風險偏好測試
我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知
水平處於中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：
(一)消費支出規劃
鑑於小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意願，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元(雅思成績已經達標)，交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
(二)購置車輛計劃建議
小程同學已經把户口遷到北京，鑑於北京車牌號搖號困難，預計四年以後小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
(三)資產配置和投資規劃
在資產配置和投資方面做好規劃對小程今後的財務自由度提升非常重要，我認為應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理並進行投資產品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用於學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的.交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債
4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
個人理財計劃書 篇9
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩餘100元。雖有銀行賬户但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以後的`事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。
個人理財計劃書 篇10
我叫，於20xx年畢業於X大學專業，曾經在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有着較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客户羣，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也説明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客户羣體為單位打開新局面，並以“為每一位客户奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客户，幫助每一位客户瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客户找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客户推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客户都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客户皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的羣眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客户取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客户，真正瞭解客户，想客户所想，知客户所需，將這一部分老客户轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客户資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客户建立了良好的關係，也得到了這部分客户的信任。這些客户擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客户，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客户
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客户羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的.。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客户。一是要依靠老客户推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客户放心的，這部分客户因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客户之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平台來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客户主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客户。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平台，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。